明年初开始执行新利率 提前还贷有点热有点难

　　新利率要从明年初才开始执行，估计年底将掀起一拨“提前还贷潮”。

　　□专题撰文 时报记者 袁峰

　　7月21日，央行启动今年来第三次加息后，不少“月供族”已经意识到利率进入了上升通道，日益增多的月供促使他们想到提前还贷。日前记者从广州多家银行获悉，虽然广州并未出现外地那样的“提前还贷潮”，但该业务量还是出现了一定程度的增长。业内人士分析，由于刚刚加息不久，新利率要从明年初才开始执行，估计年底将掀起一拨“提前还贷潮”。

　　提前还贷略增一成

　　近日，记者在工行、农行、建行、中行等多家网点看到，不少市民在咨询如何提前还贷。在五羊新城的农行网点，一位家住附近的张女士告诉记者，自己看到了央行今年第三次加息的消息后，马上找亲戚朋友凑了10万元，到银行网点申请提前还贷，希望能够在明年重新计算利率时，节省一些房贷利息。而在工行客村网点、建行赤岗网点、中行天河网点，记者也都发现了市民提前还贷的身影。

　　广州到底有没有出现提前还贷潮？对此，记者书面采访了工行、中行、农行、光大、民生银行有关负责人。广州工行有关人士告诉记者，提前还贷客户略为增加一成左右，并没有出现提前还贷大幅增加的现象，目前未有迹象显示将出现“提前还贷潮”。广州工行存量个贷客户较多，全市各支行都有专人受理客户的提前还款申请，对客户的申请没有限制。

　　中行广东省分行则表示，提前还款量与之前持平，暂没有发现调息后增多的情况。民生银行也表示，目前没有明显出现增长的迹象，不排除有发半年奖或季度奖的市民会做提前还贷的安排，但这也是少部分。光大银行则预计，加息刚刚宣布不久，新利率要从明年初才开始执行，估计年底将掀起一拨“提前还贷潮”。

　　提前还贷排期到9月

　　“房贷不是想还就还。”多家银行提醒市民，提前还贷应先打电话与办理贷款的业务员联系预约，咨询是否可以提前还贷，有的银行并不是每天都可以办理提前还贷业务，如到中行白云支行办理业务，只能在每周一、三、五办理；同时，客户只能在此前办理贷款业务的银行网点进行提前还贷，同一银行的其它网点是无法受理的。

　　工行和中行有关人士接受记者采访时表示，按借款合同约定，客户需提前一个月向贷款支行提交书面的提前还款申请，部分客户在借款时已约定贷款一定时间后才能申请提前还款。交通银行一工作人员指出，银行对放贷规模等资金安排都是有计划的，如果提前还贷过于集中就会对银行计划有所冲击，并造成较大的利息损失；因此，“预约”可以在一定程度上起到“缓冲”的作用。

　　建行某支行办理房贷业务的工作人员称，提前还贷的申请表已经积了厚厚一叠，有很多5～6月份提出申请的客户还没有办理，如果现在填写申请表，需要9月份才能按照新的还贷方式执行。而中行某支行工作人员也告诉记者，即使现在提出申请，也要排队等候大概1～2月的时间。

　　多数银行不收违约金

　　至于提前还贷是否需要支付违约金，各家银行做法不一。总的来说，各大银行违约金收取依不同支行、不同客户可能略有不同，但一切都以每位客户与银行签订的合同为准。中行广东省分行表示，要看合同是否有相关约定，没有约定的则无需收取，并且必须贷款满一年后方可提前还贷。记者还从中行部分网点了解到，如果采用公积金的方式还款不需要支付任何违约金，而如果以其它方式还贷，则需要按提前还款金额计付一个月的利息。

　　兴业银行则表示，如果申请“部分提前还款”，不需要缴纳违约金；如果是全额提前还款，贷款1年以上不缴纳违约金，反之则须交1个月的月供作为违约金。工行、建行、民生、光大等多家银行表示，银行对提前还贷不会收取任何费用。

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　　是否提前还贷因人而异

　　记者在采访中发现，不少购房者认为尽快把贷款还掉，可以避免今后月供压力太大。但实际上，加息后，每月还款额增加有限，以10年期等额本息还款为例，贷款利率从6.84%涨至7.11%，按照0.85(折扣)的房贷下限计算，实际利率从5.814%增加到6.0435%，如果贷款30万元，月还款只会增加57.3元。

　　因此，广州工行有关人士向记者表示，市民是否提前还贷应“因人而异”，对于部分在办理贷款时已预计提前还款的客户和当前收入增长较快、有部分积蓄又没有较好的